「反诈进行时」工行贵州省分行反诈二三事|热点

编者按

2023年全民反诈在行动！近年来，在省委省政府的坚强领导下，公安、通信、金融等部门齐心协力，我省打击防范治理电信网络诈骗犯罪工作取得长足进步，全社会反诈格局初步构建。但全民反诈依然任重道远，法治频道推出《反诈进行时》系列报道，科普反诈知识，曝光诈骗类型和诈骗套路，提高全民反诈防骗能力，共筑全民反诈“防火墙”。

打击治理电信网络诈骗，工行贵州省分行在行动。工行贵州省分行紧盯账户开立、账户使用、账户管控、追责惩戒等方面，有效提升防控能力和防控水平，确保电信网络新型违法犯罪防控工作取得良好成效。

【资料图】

上门查访识破虚假开卡

今年3月2日，客户谢某一早到六盘水某支行咨询开立对公账户事宜，客户经理详尽解答后上门做尽职调查。

在尽职调查的过程中，客户经理发现疑点重重。首先，谢某自称公司是教育机构，但营业机构位置偏僻，环境很杂乱，且没有任何教育设施设备；其次，客户经理和法人代表李某面谈时，发现其文化水平过低，居然无法签名，对公司经营一窍不通；最后，陪同男子谢某全程代替法人代表回答客户经理的提问，并再三强调公司需要大额资金周转，需要开立不限额的账户。

回到银行网点后，客户经理背对背和法人代表单独通话调查，再次确认法人代表对公司一无所知。客户经理随后核查发现，该公司经营可疑，有出租、出借、出售账户的嫌疑，果断拒绝客户开立对公账户的要求。

说不出烧烤店地址？这个烧烤老板是假的！

今年3月12日，男子王某来到工行安顺某支行申请办理银行卡。当询问客户职业信息以及办卡用途时，男子自称做烧烤生意，办卡是用来收款。在核实营业执照、经营场所地址等信息时，男子支支吾吾说不清楚，只一个劲闹着要办理一类账户。

工作人员随即核验客户手机号信息，发现核验结果不一致。工作人员向网点负责人报告，网点负责人通过风控系统查询发现，该男子名下账户存在异常。

感觉不对劲的王某乘人不备离开了网点。网点负责人当即通过内网向全辖网点发布紧急通知，警惕王某到其他网点另行开卡。

办理账户解锁时自投罗网

今年3月16日上午10时左右，一男子来到工行贵阳某支行办理账户解锁业务。工作人员查询发现该男子疑似涉赌涉诈人员。

工作人员当即报告当班运营主管，运营主管与反诈中心及当地派出所取得联系，确认该男子为涉案人员，派出所公安民警第一时间出警。为防止嫌疑人出逃或采取极端行为，运营主管和厅堂客服经理相互配合，找理由安抚拖住嫌疑人，并有序疏导现场秩序，维持网点正常运行。10时52分，公安便衣民警抵达现场，将该名嫌疑人带走调查。

打击措施精准有力

近年来，电信诈骗形式花样翻新，工行贵州省分行用科技赋能，不断更新升级防控设施，提升风险防范意识及专业能力，以强烈的社会责任感全力保障客户资金安全，为社会公众筑起一道“金融安全防线”。

抓好源头防控。按照“主动防、智能控、全面管”的风险治理路径和“谁的客户谁负责”的工作要求，切实履行账户管理责任，做实做细源头性风险控制，确保实现新开企业银行结算账户“零涉案”，存量涉案风险账户数量降至最低水平的工作目标。

加强对企业账户网银开立和网银转账额度的审核。“断卡行动”之后新开账户要开通企业网银，各行在采取措施严格审核其真实性后，再行开通，并定期排查是否存在“休眠期”、是否存在“小额测试”等现象，若存在上述情况会及时暂停其非柜面业务，并严格按照企业规模和交易特征开通网银转账的额度。

按规定导入存量信息，充分运用平台的风险监测和分析预警功能，加强对可疑账户开立的把控，将涉案账户的管理从最前端进行堵截。同时要根据电信网络诈骗典型风险特征定期开展存量账户风险排查，持续化解存量风险。采取拨打企业留存手机号码、实地上门查访、对账等措施，持续识别客户身份。鼓励在手机银行、网上银行、APP转账等环节中应用人脸识别技术，强化风险防控，防范非本单位、本人使用银行卡和账户。

严格落实“谁开卡（户）谁负责”的责任追究。定期对本单位相关部门和人员开展账户风险防控培训，提高不同部门之间的沟通协作效率，形成防控合力。

加大监督指导，加强合规管理，根据监管通报、内部监测情况及时组织推动开展涉案账户倒查工作，对履职不力导致出现涉案账户的，严肃追究相关机构和个人责任。

今年一季度，全行柜面累计堵截异常开户78起，发现疑似账户买卖嫌疑人19人，协助公安机关抓获账户买卖嫌疑人1人。加强事前预警劝阻工作，劝阻受害人49人，挽回损失金额89.3万元。累计对626.83万户账户进行风险排查，排查发现可疑账户24683户，并根据风险情况对可疑账户采取相应的管控措施。

贵州日报天眼新闻记者 熊瑛

编辑 蒋孟娇

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